Davranışsal Ekonomi: Tüketici Tercihleri için Alternatif Bir Çerçeve

Bildiğimiz gibi, insanlar bazen "mantıksız" görünen ve kendi çıkarlarına uygun olmayan kararlar verirler. İnsanların kararları bir günden diğerine tutarsız görünebilir ve hatta para veya zamandan tasarruf etmenin yollarını kasıtlı olarak göz ardı edebilirler. Geleneksel ekonomik modeller rasyonelliği varsayar, yani insanlar mevcut tüm bilgileri alır ve kendi çıkarlarına en uygun olan tutarlı ve bilinçli kararlar verir. (Aslında, ekonomi profesörleri her dönem yeni öğrencilerine sözde "irrasyonel davranışlara" işaret etmekten ve ekonomiyi daha rasyonel olmanın bir yolu olarak sunmaktan büyük keyif alırlar).

Ancak davranışsal ekonomistler olarak bilinen yeni bir grup ekonomist, geleneksel yöntemin önemli bir şeyi göz ardı ettiğini savunuyor: insanların ruh hali. Örneğin, intikam, iyimserlik veya kayıp hisseden biri para hakkında farklı düşünebilir. Bunlar mutlaka irrasyonel zihin durumları değildir, ancak belirli bir günde herkesi etkileyebilecek bir dizi duygunun parçasıdır. Ayrıca, altta yatan ortam daha iyi anlaşılırsa, bu koşullar altındaki eylemler öngörülebilir. Davranışsal ekonomi, psikolojinin içgörülerini ekonomiye entegre ederek karar verme anlayışımızı zenginleştirmeyi amaçlamaktadır. Bunu, belirli dolar miktarlarının duruma bağlı olarak bireyler için nasıl farklı anlamlar ifade edebileceğini araştırarak yapar. Bu durum, dışarıdan bakan bir gözlemciye tutarsız ya da mantıksız görünen kararlara yol açabilir.

Bu görüşe göre, zihnin çalışma şekli geleneksel ekonomistlere tutarsız görünebilir ancak aslında duygusal olmayan bir maliyet-fayda toplama makinesinden çok daha karmaşıktır. Örneğin, geleneksel bir ekonomist, bugün 10 dolarlık bir banknot kaybettiyseniz ve aynı zamanda maaş çekinizde fazladan 10 dolar aldıysanız, tamamen nötr hissetmeniz gerektiğini söyleyecektir. Sonuçta, -10$ + 10$ = 0$. Finansal olarak daha önce olduğunuz durumdasınız. Ancak davranışsal ekonomistler, bu iki şey gerçekleştikten sonra birçok insanın öfke veya hayal kırıklığı gibi bazı olumsuz duygular hissedeceğini gösteren araştırmalar yapmıştır. Kazançtan çok kayba odaklanma eğilimindeyizdir. Ekonomist Daniel Kahneman ve Amos Tversky'nin 1979 yılında Econometrica dergisinde yayınladıkları ünlü makaleye göre, 1 dolarlık bir kaybın bize 1 dolarlık bir kazançtan 2,25 kat daha fazla zarar verdiği bu duruma kayıptan kaçınma diyoruz. İnsanlar kazançlardan çok kayıplara tepki vererek borsada "aşırı oynama" eğiliminde olduklarından, bu içgörünün yatırımlar üzerinde etkileri vardır. Bu ekonomistler, bu davranışın geleneksel ekonomistler için mantıksız göründüğünü, ancak zihnin nasıl çalıştığını daha iyi anladığımızda tutarlı olduğunu savunuyorlar.

Geleneksel ekonomistler de insanların tam bir öz kontrole sahip olduğunu varsayar, ancak örneğin insanlar sigara kullanımını azaltmak için karton yerine paket satın alırlar, karton onlara para kazandırsa bile. Buzdolapları için kilit satın alıyor ve kendilerini tasarruf etmeye zorlamak için fazla vergi ödüyorlar. Başka bir deyişle, kendimizi en kötü ayartılarımızdan koruruz ama bunu yapmak için bir bedel öderiz. Davranışsal ekonomistlerin buna yanıt vermesinin bir yolu, insanların kendilerini bu ayartmalardan uzak tutmaları için yollar oluşturmaktır. Bu, hükümetin zorunlu düzenlemelerinden ziyade daha rasyonel davranışlara yönelik "dürtmeler" dediğimiz şeyi içerir. Örneğin, yeni çalışanların yüzde 20'si, erteleme veya farklı seçeneklerden bunalmış hissetme nedeniyle emeklilik tasarruf planlarına hemen kaydolmamaktadır. Bazı şirketler artık çalışanların "vazgeçmedikleri" sürece otomatik olarak kaydedildiği yeni bir sisteme geçmektedir. Bu programa neredeyse hiç kimse katılmıyor ve çalışanlar emeklilik için en kritik olan ilk yıllarda birikim yapmaya başlıyor.

Mantıksız görünen bir başka alan da zihinsel muhasebe fikri ya da dolarları farklı değerler aldıkları farklı zihinsel kategorilere koymaktır. Ekonomistler genellikle dolarların değiştirilebilir olduğunu ya da durum ne olursa olsun birey için eşit değere sahip olduğunu düşünürler.

Örneğin, sokakta bulduğunuz 25 doları, bir fast food restoranında üç saat çalışarak kazandığınız 25 dolardan farklı düşünebilirsiniz. Sokaktaki paraya "çılgın para" muamelesi yapabilir, en iyi değeri elde etme konusunda çok az mantıklı düşünebilirsiniz. Bu bir anlamda gariptir, çünkü bu para hala restoranda üç saatlik sıkı çalışmaya eşdeğerdir. Yine de "kolay gelen kolay gider" zihniyeti, parayı elde ettiğiniz durum ya da bağlam nedeniyle rasyonel tasarrufçunun yerini alır.

Geleneksel bir ekonomist için tutarsız görünen bir başka zihinsel muhasebe örneğinde, bir kişi yıllık %15 faiz maliyeti olan 1.000 dolarlık bir kredi kartı borcu taşıyabilir ve aynı zamanda yılda sadece %2 faiz ödeyen 2.000 dolarlık bir tasarruf hesabına sahip olabilir. Bu, kredi kartı şirketine yılda 150 dolar öderken, banka faizinden yılda sadece 40 dolar tahsil ettiği, yani yılda 110 dolar kaybettiği anlamına geliyor. Bu pek akıllıca görünmüyor.

"Rasyonel" karar borcunu ödemek olacaktır, çünkü 0$ borcu olan 1.000$'lık bir tasarruf hesabı eşdeğer net değerdir ve artık yılda 20$ net geliri olacaktır. İlginçtir ki, insanların bu tavsiyeyi göz ardı etmeleri nadir değildir, çünkü tasarruf hesaplarındaki bir kaybı kredi kartlarını ödemenin faydasından daha yüksek olarak değerlendireceklerdir. Dolarları değiştirilebilir olarak görmezler, bu yüzden geleneksel ekonomistlere mantıksız görünür.

Hangi görüş doğru, davranışsal iktisatçılarınki mi yoksa geleneksel görüş mü? Her ikisinin de avantajları var, ancak davranışsal ekonomistler en azından ekonomistlerin tarihsel olarak irrasyonel olarak reddettikleri davranışları tanımlamaya ve açıklamaya çalışıyorlar. Eğer çoğumuz bazı "irrasyonel davranışlarda" bulunuyorsak, belki de bu davranışın altında yatan daha derin nedenler vardır.

BRING IT HOME

Seçimler Yapmak

Büyük Durgunluk sırasında dünya genelinde tüketiciler hangi kategoride harcamalarını artırdı? Yüksek öğrenim. Birleşmiş Milletler Eğitim, Bilim ve Kültür Örgütü’ne (UNESCO) göre, kolej ve üniversitelere kayıtlar Çin’de üçte bir, Suudi Arabistan’da neredeyse üçte iki oranında artarken, Pakistan’da neredeyse iki katına, Uganda’da üç katına çıkmış ve Amerika Birleşik Devletleri’nde yüzde 18 oranında üç milyon artmıştır. Tüketiciler kıtlık dönemlerinde neden eğitim için harcama yapmaya istekliydi? Hem bireyler hem de ülkeler yüksek öğrenimi refaha giden yol olarak görmektedir. Pek çok kişi, artan kazancın üniversiteye gitmenin önemli bir faydası olduğunu düşünmektedir.

Şekil 6.6’da gösterildiği üzere, Mayıs 2012 tarihli ABD İşgücü İstatistikleri Bürosu verileri bu görüşü desteklemektedir. Kazançlar ve eğitim arasında pozitif bir korelasyon olduğunu göstermektedir. Veriler ayrıca işsizlik oranlarının eğitim ve öğretim seviyesi arttıkça düştüğünü göstermektedir.

Durgunluk döneminde üniversiteye gitmek için neden para harcayasınız? Çünkü işsizseniz (ya da eksik istihdam ediliyorsanız, istediğinizden daha az saat çalışıyorsanız), zamanınızın fırsat maliyeti düşüktür. İşsizseniz, üniversiteye giderek çalışma saatlerinizden ve gelirinizden vazgeçmek zorunda değilsiniz.

Şekil 6.6 Eğitimin Kazançlar ve İşsizlik Oranları Üzerindeki Etkisi, 2012 – 2012 yılında en yüksek dereceye sahip olanlar önemli ölçüde daha düşük işsizlik oranlarına sahipken, en az resmi eğitime sahip olanlar en yüksek işsizlik oranlarından muzdaripti. Ulusal medyan ortalama haftalık gelir 815$, 2012 yılı işsizlik ortalaması ise %6,8’dir. (Kaynak: U.S. Bureau of Labor Statistics, 22 Mayıs 2013)